????段女士，28歲，會(huì)計(jì)職業(yè)，中專(zhuān)學(xué)歷，健康。月收入1500元，其他家人月收入2000元，合計(jì)3500元。每月支出2000元，其中衣食、生活費(fèi)700元，交通醫(yī)療費(fèi)100元，公用費(fèi)200元，其他支出1000元。年終獎(jiǎng)和年終其他收入25000元，年終孝敬雙方父母6000元。現(xiàn)有現(xiàn)金10000元，定期80000元，股票10000元。無(wú)負(fù)債。房產(chǎn)一套，內(nèi)部可以流通，每月收租金500元。段女士無(wú)社保和商業(yè)保障，愛(ài)人有基本社保。小孩一歲半。住房公積金每月300元。
????理財(cái)目標(biāo)
????孩子教育基金提前準(zhǔn)備
??? 購(gòu)總價(jià)25萬(wàn)房產(chǎn)1套，貸款10—15萬(wàn)
??? 自己養(yǎng)老和雙方父母養(yǎng)老。
????理財(cái)規(guī)劃
????教育費(fèi)用。一般而言孩子的學(xué)費(fèi)集中在高中和大學(xué)，以此為目標(biāo)，距離使用期限還有15年左右，完全可以通過(guò)基金定投方式來(lái)實(shí)現(xiàn)：每月定投300元，15年后，本利合計(jì)預(yù)計(jì)在12萬(wàn)以上，基本可應(yīng)付高中教育和大學(xué)教育支出。基金以指數(shù)基金為選擇對(duì)象，通過(guò)定投分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲取較高的潛在收益。
????購(gòu)房規(guī)劃。由于目前的房產(chǎn)為內(nèi)部房產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓受限，出租是最好的選擇。計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)市價(jià)為25萬(wàn)元的房產(chǎn)，如果是較短時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，目前的定期可作為首付使用;如購(gòu)房是在稍長(zhǎng)時(shí)間，則可把目前的存款改為混合基金的偏股品種，通過(guò)時(shí)間換空間，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)穩(wěn)健增值;如是較長(zhǎng)時(shí)間買(mǎi)，則可考慮把目前的定期改為債券基金或混合基金，這樣增值會(huì)更快一些，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高;貸款可以通過(guò)住房公積金和商業(yè)組合貸款實(shí)現(xiàn)，這樣可以節(jié)省一些利息支出。另外日常收入結(jié)余的一部分，也可以定投基金，作為購(gòu)置房產(chǎn)備用，金額在每月800元左右即可，以股票型基金作為首選。
????養(yǎng)老規(guī)劃。從年齡看，她和愛(ài)人距離退休還有30年時(shí)間。雙方父母更需要養(yǎng)老保障。所以，以基金定投的方式為父母和自己籌備養(yǎng)老基金，也是不錯(cuò)的選擇，定投金額為每月300元即可。
????保障規(guī)劃。段女士基本社保都不具備，萬(wàn)一疾病來(lái)臨，費(fèi)用都集中在個(gè)人承擔(dān)。從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的角度看，購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)就很必要，應(yīng)為自己和愛(ài)人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移潛在的風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用可以根據(jù)財(cái)務(wù)狀況靈活把握，目前每年在2000元以內(nèi)即可。保額可以適當(dāng)?shù)鸵恍蓉?cái)務(wù)狀況好轉(zhuǎn)在增加保額。 | 
